Você tem dificuldades no controle de suas finanças e no seu planejamento financeiro?
Calma! Você não esta sozinho nessa! Na verdade manter um planejamento financeiro eficiente pode ser mais complicado do que parece! Essa dificuldade talvez seja por que não aprendemos a planejar nossa vida financeira desde cedo, analisar dados referente nossas despesas e administrá-las de forma correta. Ainda bem, que hoje as escolas estão mudando essa realidade, com o novo sistema de educação financeiro para os jovens nas escolas, e talvez em um futuro próximo essa não seja mais uma dificuldade entre os brasileiros.
Algumas pessoas ainda tentam se organizar e fazer lançamentos em planilhas de controle, mas acabam desistindo por que não conseguem avaliar ou extrair informações suficientes para uma boa tomada de decisões. Categorias genéricas dificultam o entendimento dos gastos mensais variáveis, a falta de periodicidade na atualização e lançamento dos dados, esses são alguns dos motivos que fazem muitas pessoas se frustrarem, uma vez que não se consegue extrair os dados relevantes para podermos fazer uma boa administração e análise de nossas finanças. Mas então como fazer isso? É exatamente sobre essas questões que o artigo de hoje se trata!
MUDE A FORMA COMO VOCÊ SE VÊ!
Primeiro de tudo eu gosto sempre de pensar na minha pessoa como sendo uma empresa, isso me dá um senso de responsabilidade maior. E assim, como uma empresa possui um criterioso controle de despesas e receitas, separados em categorias ou eventos bem definidas, também é desta forma que pode nos auxiliar a ter uma visão melhor das nossas finanças e a traçar metas e objetivos a serem alcançados.
SEPARE SUAS DESPESAS FIXAS DAS VARIÁVEIS!
Há despesas fixas que são aquelas despesas que mensalmente você tem que cumpri-las tais como: aluguel, condomínio, água, luz, internet, telefone, faculdade, financiamentos, entre muitas outras. Também temos as despesas variáveis, é normalmente aqui onde mora o perigo, pois acabamos negligenciando algumas despesas ou definindo-as como uma categoria genérica, como despesas gerais por exemplo, o que nos dificulta a interpretação dos dados na hora de analisarmos nossa planilha. O que são despesas gerais para você? Muitas coisas não é mesmo? Na verdade quase tudo se encaixa como despesas gerais! Então como interpretar valores gastos nesta categoria? A primeira vista você conseguiria me dizer se são despesas que podemos reduzir ou cortar? Não! Porque você não tem dados suficientes para afirmar isso. As despesas variáveis são todas aquelas despesas do seu cotidiano, mas que variam ao longo do mês, assim como: alimentação, combustível, vestimento, lazer, entre outras.
PEGUE SEUS ÚLTIMOS EXTRATOS E CATEGORIZE AS DESPESAS
Para que se consiga categorizar bem nossas despesas, o ideal é ter como base nossos últimos extratos para então identificarmos as despesas, separando-as em categorias que nos induzam a interpretar elas da forma correta e o que ela representa, pois, separar em uma categoria única de “diversas despesas” não nos diz muitas coisas a respeito daquelas despesas, como já explicado acima. Por isso, pegue o maior numero possível de extratos para fazer essa separação de categorias bem assertivas. O ideal é lançar detalhadamente como despesas com cursos, alimentação, roupas, medicamento, veterinária, happy hour entre amigos, viagens, cafés de negócios, academia, teatro, cinema e assim por diante. Categorias bem estruturadas ajudam na hora de filtrar seus resultados e assim lhe dar informações necessárias para sua reavaliação dos gastos excedentes e assim poder traças metas e cortes para gerar mudanças em hábitos não saudáveis em sua vida financeira.
INCLUA TODOS OS SEUS RENDIMENTOS E RECEITAS
Inclua todas as suas receitas de acordo com a realidade, não coloque seu salário bruto, pois nele ainda são descontados valores de Inss entre outros descontos na sua folha de pagamento, então informe o salario líquido, aquilo que realmente esta a seu alcance, comissões, adiantamentos, receitas extras tais como: aluguel de um imóvel seu, ou uma renda extra com alguma outra atividade remunerada que você exerça. O importante é você ter em mente a importância de lançar todas as informações da maneira mais real possível.
ATUALIZE AS DESPESAS
Fez seus lançamentos agora é hora de atualizá-los diariamente com novas despesas e receitas geradas. Assim como uma empresa faz seu controle diário, discipline-se em manter seu controle sempre atualizado, encare isso como sendo uma atividade obrigatória, lembre-se; se você encarar sua vida como administrar uma empresa, a sua responsabilidade sobre ela se torna maior. A necessidade de planejar e gerar lucro se torna mais palpável. Tudo na vida é a forma como enxergamos ela! Portanto, discipline-se a ver a si mesmo como um empreendedor e não como um empregado, além de você se organizar melhor, você verá seu crescimento pessoal se tornar realidade muito mais fácil.
ANALISAR AS DESPESAS E FAÇA CORTES NECESSÁRIOS
Agora chegou o momento de você analisar as despesas e observá-los com cuidado. Onde seu maior fluxo de despesa esta sendo empenhado? Essa é uma despesa que podemos reduzir? Se não, o que posso fazer para suprir e equilibrar um pouco mais o fluxo? Consigo cortar alguma despesa desnecessária ou reduzir alguma outra despesa e realocar essa verba na que tem mais necessidade? Tenho como aumentar minha receita? Qual a meta e prazo de cumprimento para redução de custo e aumento de receita?
AVALIAR A POSSIBILIDADE DE INVESTIMENTOS
Agora é hora de avaliar a possibilidade de investimentos. Qual percentual posso empenhar em algum tipo de investimento? Em uma empresa se leva em consideração o retorno de investimento, então pensemos assim, empenho meu trabalho, minha mão-de-obra, então quanto de retorno espero para investir e gerar receitas futuras? Suas despesas são seus gastos como qualquer empresa também tem, mas uma empresa saudável, consegue separar um percentual do seu lucro para investimento. Então, se todos somos uma “empresa” então todas essas questões devem ser avaliadas constantemente para que possamos gerar resultados para nós mesmos.
BUSQUE A MELHOR FERRAMENTA PARA SUA GESTÃO FINANCEIRA
Utilize a ferramenta que mais lhe deixe confortável de trabalhar, seja no Excel ou em Apps de controle financeiro, tanto faz, o importante é que você se sinta confiante na hora de utilizar essa ferramenta. Existem inúmeros Templates do Microsoft Office e do Google Sheets disponíveis na internet, você só precisa personalizar suas categorias, como melhor atende sua realidade. Na opção de Apps temos o Guia Bolso, um dos melhores apps para o seu controle financeiro pessoal pois ele pode fazer a integração com seu banco e importar seus dados para lhe apresentar um cenário bem real dos seus gastos. Ferramentas não faltam para lhe auxiliar nesse aspecto! Basta agora você se organizar e se dispor a fazer esse controle. Mas acima de tudo você precisa entender que alguns hábitos devem ser mudados, você precisa se ver de uma forma diferente e ver as coisas sob outra perspectiva, e assim despertar em si mesmo o espírito de investidor que há dentro de você e então viver uma vida muito mais lucrativa!
Bem, essas são algumas dicas importantes para um bom planejamento financeiro. Espero que este artigo tenha lhe ajudado a mudar a forma como você se vê e planeja suas finanças. Até o próximo tema!
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